中国银行业监督管理委员会中资商业银行行政许可事项实施办法（2006年）

第一章 总则

第一条 为规范中国银行业监督管理委员会（以下简称银监会）及其派出机构实施中资商业银行行政许可行为，明确行政许可事项、条件、适用操作流程和期限，保护申请人合法权益，根据《… 第二条 本办法所称中资商业银行包括：国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行和城市信用社股份有限公司等。 第三条 银监会及其派出机构依照本办法和《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》，对中资商业银行实施行政许可。 第四条 中资商业银行以下事项须经银监会及其派出机构行政许可：机构设立，机构变更，机构终止，调整业务范围和增加业务品种，董事和高级管理人员任职资格等。 第五条 申请人应按照《中国银行业监督管理委员会行政许可事项申请材料目录和格式要求》提交申请材料。

第二章 机构设立

第一节 股份制商业银行法人机构设立

第六条 设立股份制商业银行法人机构应当符合以下条件： 第七条 设立股份制商业银行法人机构，还应当符合其他审慎性条件，至少包括： 第八条 设立股份制商业银行应当有符合条件的发起人，发起人包括：境内金融机构、境外金融机构、境内非金融机构和银监会认可的其他发起人。 第九条 境内金融机构作为股份制商业银行法人机构的发起人，应当符合以下条件： 第十条 境外金融机构作为股份制商业银行法人机构的发起人或战略投资者，应当符合以下条件： 第十一条 单个境外金融机构作为发起人或战略投资者向单个中资商业银行投资入股比例不得超过20%，多个境外金融机构作为发起人或战略投资者投资入股比例合计不得超过25%。 第十二条 境内非金融机构作为股份制商业银行法人机构发起人，应当符合以下条件： 第十三条 有以下情形之一的企业不得作为股份制商业银行法人机构的发起人： 第十四条 股份制商业银行法人机构设立须经筹建和开业两个阶段。 第十五条 股份制商业银行法人机构的筹建，应当由发起人各方共同向银监会提交筹建申请，由银监会受理、审查并决定。银监会自受理之日起4个月内作出批准或不批准的书面决定。 第十六条 股份制商业银行法人机构的筹建期为批准决定之日起6个月。未能按期筹建的，该机构筹建组应在筹建期限届满前1个月向银监会提交筹建延期申请。银监会自接到书面申请之日起2… 第十七条 股份制商业银行法人机构的开业申请，应向银监会提交，由银监会受理、审查并决定。银监会自受理之日起2个月内作出核准或不予核准的书面决定。 第十八条 股份制商业银行法人机构应在收到开业核准文件并领取金融许可证后，到工商行政管理部门办理登记，领取营业执照。

第二节 城市商业银行法人机构设立

第十九条 城市商业银行应设立在地级以上城市，并符合以下条件： 第二十条 设立城市商业银行法人机构的申请人应当是合并重组后的城市信用社股份有限公司，并符合以下条件： 第二十一条 设立城市商业银行应当有符合条件的发起人，发起人包括：境内金融机构、境内非金融机构、境外金融机构和银监会认可的其他发起人。发起人须符合本办法第九条、第十条、第十一… 第二十二条 城市商业银行法人机构设立须经筹建和开业两个阶段。 第二十三条 城市商业银行法人机构的筹建申请，由拟设城市商业银行所在地银监局受理并初步审查，银监会审查并决定。银监会自收到完整申请材料之日起4个月内作出批准或不批准的书面决定… 第二十四条 城市商业银行法人机构的筹建期为批准决定之日起6个月。未能按期筹建的，该机构筹建组应当在筹建期限届满前1个月向银监局提交筹建延期申请，银监局自接到书面申请之日起2… 第二十五条 城市商业银行法人机构的开业申请应向所在地银监局提交，由所在地银监局受理并决定。银监局自受理之日起2个月内作出核准或不予核准的书面决定，抄报银监会。 第二十六条 城市商业银行法人机构应当在收到开业核准文件并领取金融许可证后，到工商行政管理部门办理登记，领取营业执照。

第三节 城市信用社股份有限公司设立

第二十七条 城市信用社股份有限公司设立，指经整顿后同一城市内多家或一家城市信用合作社在自愿基础上，按照《中华人民共和国公司法》合并设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业… 第二十八条 设立城市信用社股份有限公司应当符合以下条件： 第二十九条 参与设立城市信用社股份有限公司的全部城市信用合作社按合并财务报表测算，应当符合以下条件： 第三十条 参与设立城市信用社股份有限公司的城市信用合作社股东可以作为城市信用社股份有限公司的发起人。 第三十一条 城市信用社股份有限公司设立须经筹建和开业两个阶段。 第三十二条 城市信用社股份有限公司的筹建申请，由所在地银监局受理并初步审查，银监会审查并决定。银监局应向拟设城市信用社股份有限公司所在地的银监分局征求监管意见。银监会自收到… 第三十三条 城市信用社股份有限公司的筹建期为批准决定之日起6个月。未能按期筹建的，该机构筹建组应当在筹建期限届满前1个月向银监局提交延期申请，银监局自接到书面申请之日起20… 第三十四条 城市信用社股份有限公司的开业申请应向所在地银监局提交，由银监局受理并决定。银监局自受理之日起2个月内作出核准或不予核准的书面决定，抄送银监会、当地银监分局。 第三十五条 城市信用社股份有限公司应在收到开业核准文件并领取金融许可证后，到工商行政管理部门办理登记，领取营业执照。

第四节 境内分支机构设立

第三十六条 中资商业银行设立的境内分支机构包括分行、分行级专营机构、支行、自助银行设施等。 第三十七条 国有商业银行和股份制商业银行申请设立分行，申请人应当符合以下条件： 第三十八条 国有商业银行和股份制商业银行申请设立银行卡中心、票据中心、资金营运中心等分行级专营机构，申请人应当符合以下条件： 第三十九条 设立境内分支机构须经筹建和开业两个阶段。 第四十条 国有商业银行和股份制商业银行的分行筹建申请由其总行向拟设地银监局提交，由银监局受理并初步审查，银监会审查并决定。银监会自收到完整申请材料之日起4个月内作出批准或… 第四十一条 分行、分行级专营机构的筹建期为批准决定之日起6个月。未能按期筹建的，其总行应当在筹建期限届满前1个月向筹建申请受理机关提交延期申请，筹建申请受理机关自收到书面申… 第四十二条 分行的开业申请，应向拟设地银监局提交，由银监局受理、审查并决定。银监局自受理之日起2个月内作出核准或不予核准的书面决定。 第四十三条 分行和分行级专营机构应在收到开业核准文件并领取金融许可证后，到工商行政管理部门办理登记，领取营业执照。 第四十四条 中资商业银行设立支行应当符合以下条件： 第四十五条 设立支行须经筹建和开业两个阶段。 第四十六条 中资商业银行在一个城市一次只能申请设立1个支行。在该申请获得不同意筹建的批复或获得开业批准后，申请人方可再行申请。 第四十七条 中资商业银行筹建支行由分行或视同分行管理的机构提交申请，由所在地银监分局或所在城市银监局受理，银监局审查并决定。银监局自收到完整申请材料或直接受理之日起4个月内… 第四十八条 支行的筹建期为批准决定之日起6个月。未能按期筹建的，申请人应当在筹建期限届满前1个月向筹建受理机关提交延期申请，筹建受理机关自接到书面申请之日起20日内作出是否… 第四十九条 支行的开业申请，应向筹建受理机关提交，由筹建受理机关受理、审查并决定。筹建受理机关自受理之日起2个月内作出核准或不予核准的书面决定。 第五十条 支行应在收到开业核准文件并领取金融许可证后，到工商行政管理部门办理登记，领取营业执照。 第五十一条 自助银行指商业银行在其营业场所以外设立，具有独立营业场所，提供存取款、贷款、转账、货币兑换和查询等金融服务功能的无人营业网点，但在商场、酒店、企事业单位等建筑物… 第五十二条 中资商业银行在一个城市一次最多只能申请设立3个自助银行。在该申请获得不同意设立的批复或获得设立批准后，申请人方可再行申请。 第五十三条 中资商业银行设立自助银行的申请，由所在地银监分局或所在城市银监局受理，银监局审查并决定。银监局自收到完整申请材料或直接受理之日起3个月内作出批准或不批准的书面决… 第五十四条 自助银行应当自批准之日起3个月内开业。未能按期开业的，申请人应在期限届满前1个月向原受理机关提交延期申请，原受理机关自收到申请资料之日起15日内作出是否批准延期… 第五十五条 中资商业银行收购其他银行业金融机构设立分支机构的，应当符合以下条件： 第五十六条 中资商业银行收购城市信用合作社的，应当在同当地政府签定的协议中明确，收购资金只能用于清偿被收购城市信用社的债务。同时，政府应出具承诺函，承诺全权负责做好该城市信… 第五十七条 中资商业银行收购其他银行业金融机构设立分支机构的，应当经过收购和开业两个阶段。收购审批和开业核准的程序同中资商业银行设立分行或支行的筹建审批和开业核准的程序。 第五十八条 城市信用社股份有限公司可以根据业务发展需要，在所在城市范围内设立分社。设立城市信用社分社须经筹建和开业两个阶段。 第五十九条 城市信用社股份有限公司分社筹建由所在地银监分局受理并初步审查，报银监局审查并决定。设立城市信用社股份有限公司分社，应当按照规定拨付与其经营规模相适应的营运资金。…

第五节 境外机构设立

第六十条 中资商业银行申请设立、参股、收购境外机构，申请人应当符合以下条件： 第六十一条 国有商业银行和股份制商业银行申请设立境外机构由银监会受理、审查并决定。银监会自受理之日起6个月内作出批准或不批准的书面决定。

第三章 机构变更

第一节 法人机构变更

第六十二条 法人机构变更包括：变更名称，变更股权，变更注册资本，修改章程，变更住所，变更组织形式，存续分立、新设分立、吸收合并、新设合并等。 第六十三条 国有商业银行、股份制商业银行法人机构变更名称由银监会受理、审查并决定；城市商业银行、城市信用社股份有限公司、城市信用合作社法人机构变更名称由所在地银监局受理并初… 第六十四条 中资商业银行股权变更，其股东资格条件同第九条、第十条、第十一条、第十二条、第十三条规定的新设股份制商业银行法人机构的发起人入股条件，但境外金融机构投资入股城市信… 第六十五条 中资商业银行变更注册资本，其股东资格应符合本办法第九条、第十条、第十一条、第十二条、第十三条规定的条件，但境外金融机构作为城市信用社股份有限公司的股东，其最近1… 第六十六条 中资商业银行在境外公开募集股份和上市交易股份的，应当符合国务院及中国证监会有关的规定条件。向中国证监会申请之前，应当向银监会申请并获得批准。 第六十七条 国有商业银行、股份制商业银行修改章程，由银监会受理、审查并决定；城市商业银行、城市信用社股份有限公司变更公司章程，由银监局受理、审查并决定。 第六十八条 中资商业银行变更住所，应当有与业务发展相符合的营业场所、安全防范措施和其他设施。 第六十九条 中资商业银行变更组织形式，城市信用合作社变更为城市信用社股份有限公司应当符合《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国商业银行法》以及其他法律、行政法规和规章的… 第七十条 中资商业银行分立，应当符合《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国商业银行法》以及其他法律、行政法规和规章的规定。 第七十一条 中资商业银行合并，应当符合《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国商业银行法》以及其他法律、法规和规章的规定。 第七十二条 本节变更事项，由下级监管机关受理、报上级监管机关决定的，自上级监管机关收到完整申请材料之日起3个月之内作出批准或不批准的书面决定；由同一监管机关受理、审查并决定…

第二节 境内分支机构变更

第七十三条 中资商业银行境内分支机构变更包括分行、分行级专营机构、支行、分理处、储蓄所、自助银行等变更名称，机构升格、降格，变更营业场所，临时停业等。 第七十四条 银监局所在城市的中资商业银行分支机构变更名称由银监局受理、审查并决定；银监分局所在地中资商业银行分支机构变更名称由银监分局受理、审查并决定。 第七十五条 中资商业银行支行升格为分行，应当符合以下条件： 第七十六条 支行以下机构升格为支行的，应当符合以下条件： 第七十七条 中资商业银行分行降格为支行的申请人应当是商业银行总行。降格申请向拟降格机构所在地银监局提出，由银监局受理、审查并决定。 第七十八条 中资商业银行分支机构在同一地级以上城市行政区划内变更营业场所，应当具备与业务发展相符合的营业场所、安全防范措施和其他设施等条件。 第七十九条 中资商业银行分支机构变更营业场所，由设立在地区（含地级市）以上的，拟变更机构的主管机构提出申请，由所在地银监分局或所在城市银监局受理、审查并决定。 第八十条 本节变更事项，由下级监管机关受理、报上级监管机关决定的，自上级监管机关收到完整申请材料之日起3个月之内作出批准或不批准的书面决定；由同一监管机关受理、审查并决定… 第八十一条 中资商业银行分支机构连续停止营业时间3天以上、6个月以内为临时停业。

第三节 境外机构变更

第八十二条 中资商业银行境外机构升格、变更营运资金或注册资本、重大投资事项、变更股权、分立、合并以及银监会规定的其他事项，须经银监会许可。 第八十三条 中资商业银行境外机构变更事项应由中资商业银行总行向银监会申请，由银监会受理、审查并决定。银监会自受理之日起3个月内作出批准或不批准的书面决定。

第四章 机构终止

第一节 法人机构终止

第八十四条 中资商业银行有下列情形之一的，应当申请解散： 第八十五条 国有商业银行、股份制商业银行解散由银监会受理、审查并决定。银监会自受理之日起3个月内作出批准或不批准的书面决定。 第八十六条 中资商业银行因分立、合并出现解散情形的，与分立、合并一并进行审批。 第八十七条 中资商业银行法人机构和城市信用合作社法人机构有下列情形之一的，在向法院申请破产前，应当向银监会申请并获得批准：

第二节 分支机构终止

第八十八条 中资商业银行境内外分支机构终止营业的（被依法撤销除外），应当提出终止营业申请。 第八十九条 中资商业银行境内分行的终止营业申请，由银监局受理并初步审查，银监会审查并决定。银监会自收到完整申请材料之日起3个月内作出批准或不批准的书面决定。

第五章 调整业务范围和增加业务品种

第一节 开办外汇业务和增加外汇业务品种

第九十条 已设立但未开办外汇业务的城市商业银行、城市信用社股份有限公司申请开办除结汇、售汇以外的外汇业务，或者城市商业银行、城市信用社股份有限公司申请增加外汇业务品种，应… 第九十一条 城市商业银行、城市信用社股份有限公司申请开办外汇业务或增加外汇业务品种，由机构所在地银监分局或所在城市银监局受理，银监局审查并决定。银监局自收到完整申请材料或直…

第二节 募集次级定期债务和发行次级债券

第九十二条 商业银行募集次级定期债务和以私募方式发行次级债券应当符合以下条件： 第九十三条 国有商业银行和股份制商业银行申请募集次级定期债务和申请发行次级债券，由银监会受理、审查并决定。银监会自受理之日起3个月内作出批准或不批准的书面决定。

第三节 开办衍生产品交易业务

第九十四条 商业银行申请开办衍生金融产品交易业务应当符合以下条件： 第九十五条 国有商业银行和股份制商业银行申请开办衍生产品交易业务，由银监会受理、审查并决定。银监会自受理之日起3个月内作出批准或不批准的书面决定。

第四节 开办电子银行业务、增加或变更电子银行业务品种

第九十六条 利用互联网等开放性网络或无线网络开办的网上银行、手机银行和利用掌上电脑等个人数据辅助设备开办的电子银行业务，应经审批。 第九十七条 申请开办电子银行业务，应符合以下条件： 第九十八条 开办以互联网为媒介的网上银行业务、手机银行业务等电子银行业务，除应具备第九十七条所列条件外，还应具备以下条件： 第九十九条 增加或变更以下电子银行业务品种应向中国银监会及其派出机构申请批准： 第一百条 国有商业银行和股份制商业银行申请开办、增加或变更需要审批的电子银行业务，由银监会受理、审查并决定。银监会自受理之日起3个月内作出批准或不批准的书面决定。

第五节 发行银行卡

第一百零一条 中资商业银行申请发行银行卡应当符合以下条件： 第一百零二条 国有商业银行和股份制商业银行申请发行银行卡，由银监会受理、审查并决定。银监会自受理之日起3个月内作出批准或不批准的书面决定。

第六节 开办证券投资基金托管业务

第一百零三条 商业银行申请开办证券投资基金托管业务应当符合以下条件： 第一百零四条 商业银行申请开办证券投资基金托管业务由中国证监会受理，中国证监会和银监会联合审查并决定。

第七节 开办合格境外机构投资者境内证券投资托管业务

第一百零五条 商业银行申请开办合格境外机构投资者境内证券投资托管业务应当符合以下条件： 第一百零六条 国有商业银行和股份制商业银行申请开办合格境外机构投资者境内证券投资托管业务，由银监会受理、审查并决定。银监会自受理之日起3个月内作出批准或不批准的书面决定。

第八节 开办全国社会保障基金托管业务

第一百零七条 商业银行申请开办全国社会保障基金托管业务应当符合以下条件： 第一百零八条 国有商业银行和股份制商业银行申请开办全国社会保障基金托管业务，由银监会受理、审查并决定。银监会自受理之日起3个月内作出批准或不批准的书面决定。

第九节 开办离岸银行业务

第一百零九条 商业银行申请开办离岸银行业务应当符合以下条件： 第一百一十条 已开办离岸银行业务的商业银行，增加业务品种，须经银监会批准。 第一百一十一条 国有商业银行和股份制商业银行申请开办离岸银行业务，由银监会受理、审查并决定。银监会自受理之日起3个月内作出批准或不批准的书面决定。

第十节 开办证券公司股票质押贷款业务

第一百一十二条 商业银行申请开办股票质押贷款业务，应当符合以下条件： 第一百一十三条 国有商业银行和股份制商业银行申请开办股票质押贷款业务，由银监会受理、审查并决定。银监会自受理之日起3个月内作出批准或不批准的书面决定。

第十一节 开办企业年金基金受托业务

第一百一十四条 商业银行申请开办企业年金基金受托业务，应当符合以下条件： 第一百一十五条 国有商业银行和股份制商业银行申请开办企业年金基金受托业务，由银监会受理、审查并决定。银监会自受理之日起3个月内作出批准或不批准的书面决定。

第十二节 开办个人理财业务

第一百一十六条 中资商业银行开办以下个人理财业务，应经批准： 第一百一十七条 中资商业银行申请开办个人理财业务，应符合以下条件： 第一百一十八条 国有商业银行和股份制商业银行申请开办个人理财业务，由银监会受理、审查并决定。银监会自受理之日起3个月内作出批准或不批准的书面决定。

第十三节 申请开办其他业务

第一百一十九条 城市商业银行、城市信用社股份有限公司申请开办现行法规明确规定的其他业务和品种的，由机构所在地银监分局或所在城市银监局受理，银监局审查并决定。银监局自收到完整申请… 第一百二十条 中资商业银行申请开办现行法规未明确规定的业务和品种的，由银监会另行规定。

第六章 董事和高级管理人员任职资格许可

第一节 任职资格条件

第一百二十一条 中资商业银行董事长、副董事长、独立董事和其他董事等董事会成员以及董事会秘书，须经任职资格许可。 第一百二十二条 申请中资商业银行董事和高级管理人员任职资格，拟任人应当符合以下基本条件： 第一百二十三条 拟任人有下列情形之一的，不得担任中资商业银行董事和高级管理人员： 第一百二十四条 申请中资商业银行董事任职资格，拟任人除应当符合第一百二十二条、第一百二十三条规定条件外，还应当符合以下条件： 第一百二十五条 申请中资商业银行董事长、副董事长任职资格，拟任人除应当符合第一百二十二条、第一百二十三条、第一百二十四条规定条件外，还应分别符合以下条件： 第一百二十六条 申请中资商业银行各类高级管理人员任职资格，拟任人应当了解拟任职务的职责，熟悉拟任职机构的管理框架、盈利模式，熟知拟任职机构的内控制度，具备与拟任职务相适应的风险… 第一百二十七条 申请中资商业银行法人机构高级管理人员任职资格，拟任人除应当符合第一百二十二条、第一百二十三条、第一百二十六条规定的条件外，还应分别符合以下条件： 第一百二十八条 申请中资商业银行分支机构高级管理人员任职资格，拟任人除应当符合第一百二十二条、第一百二十三条、第一百二十六条规定的条件外，还应分别符合以下条件： 第一百二十九条 拟任人未达到上述学历要求，但取得国家教育行政主管部门认可院校授予的学士以上学位的，视同达到相应学历要求。 第一百三十条 拟任人未达到上述学历要求，但取得注册会计师、注册审计师或与拟任职务相关的高级专业技术职务资格的，视同达到相应学历要求，其任职条件中金融工作年限要求应增加4年。 第一百三十一条 对不符合第一百二十二条、第一百二十四条第一项、第一百二十五条、第一百二十七条、第一百二十八条、第一百二十九条规定条件的拟任人，中资商业银行如认为其具备拟任职务所…

第二节 任职资格许可程序

第一百三十二条 国有商业银行法人机构、总行营业部、股份制商业银行法人机构董事和高级管理人员任职资格申请，由法人机构向银监会提交，由银监会受理、审查并决定。银监会自受理之日起30… 第一百三十三条 国有商业银行一级分行（直属分行）、股份制商业银行分行（异地直属支行）、分行级专营机构高级管理人员任职资格申请，由法人机构向拟任职机构所在地银监局提交，由银监局受… 第一百三十四条 国有商业银行二级分行（一级分行直属支行）及以下机构、股份制商业银行支行、城市商业银行支行、城市信用社股份有限公司分社高级管理人员任职资格申请，由拟任人的上级任免… 第一百三十五条 国有商业银行、股份制商业银行境外机构董事和高级管理人员任职资格申请，由法人机构向银监会提交，银监会受理、审查并决定。银监会自受理之日起30日内作出核准或不予核准… 第一百三十六条 中资商业银行或其分支机构新设立时，董事和高级管理人员任职资格申请，按照该机构开业的核准程序受理、审查并决定。 第一百三十七条 拟任人曾任金融机构董事长或高级管理人员的，申请人在提交任职资格申请材料时，还应提交该拟任人的离任审计报告或经济责任审计报告。 第一百三十八条 拟任人在同一法人机构内，同类性质平行调整职务，或改任较低职务的，不需重新申请任职资格。在该拟任人任职前，应向拟任职所在地银监分局或所在城市银监局提交离任审计报告…

第七章 附则

第一百三十九条 机构变更许可事项，中资商业银行应自作出行政许可决定之日起6个月内完成变更并向决定机关和当地银监会派出机构报告。董事和高级管理人员任职资格许可事项，拟任人应自作出… 第一百四十条 中资商业银行机构设立、变更和终止事项，涉及工商、税务登记变更等法定程序的，应在完成相关变更手续后1个月内向银监会或其派出机构报告。 第一百四十一条 金融资产管理公司的法人机构、分支机构变更许可的条件和程序，参照国有商业银行法人机构和分支机构变更的条件和程序执行；其法人机构、分支机构高级管理人员任职资格许可的… 第一百四十二条 本办法中“以上”均含本数或本级。 第一百四十三条 本办法由银监会负责解释。 第一百四十四条 本办法自2006年2月1日起施行。本办法施行前颁布的有关规定与本办法不一致的，按照本办法执行。