首页 保险公司偿付能力监管规则第19号：保险集团（2021年） 第四章 保险公司偿付能力监管规则第19号：保险集团（2021年） 第四章 第四章 偿付能力风险管理要求与评估 第一节 偿付能力风险治理 第四十八条 保险控股型集团应当建立健全偿付能力风险管理机制，构建全面有效的偿付能力风险管理体系，包括偿付能力风险管理的组织架构、管理制度、对成员公司的管理机制、考核机制等。 第四十九条 保险控股型集团母公司应统筹协调集团内的资本规划和风险管理。母公司董事会履行下列偿付能力风险管理职责： 第五十条 保险控股型集团母公司董事会应当设立风险管理委员会。风险管理委员会的职责包括： 第五十一条 风险管理委员会主任应当由具有保险集团或保险公司风险管理经验的董事担任。 第五十二条 保险控股型集团母公司高级管理层负责组织实施偿付能力风险管理工作，履行以下职责： 第五十三条 保险控股型集团母公司应指定一名高级管理人员为首席风险官，负责集团偿付能力风险管理相关工作，并向风险管理委员会报告。首席风险官有关要求参照《保险公司偿付能力监管规… 第五十四条 保险控股型集团母公司应当设立独立的风险管理部门，牵头负责偿付能力风险管理工作。风险管理部门至少应配备8名具有偿付能力和风险管理相关工作经验的人员，且其中至少5人… 第五十五条 保险控股型集团母公司内部审计部门每年至少应当检查、评估一次集团偿付能力风险管理体系运行情况和运行效果，监督风险管理政策的执行情况，并向董事会报告。 第五十六条 保险控股型集团母公司应当在偿付能力风险管理制度中明确偿付能力风险管理考核评价方法，将风险管理制度健全性和遵循有效性指标纳入对高级管理人员、风险管理部及相关部门、… 第五十七条 保险控股型集团应当建立风险管理培训制度，至少符合以下要求： 第五十八条 非保险控股型集团的偿付能力风险管理由母公司牵头负责，母公司应当明确一名高级管理人员为偿付能力风险管理负责人，确定偿付能力风险管理的责任部门，并每年将本集团偿付能… 第二节 风险管理策略与实施 第五十九条 保险集团母公司应当结合集团发展战略、组织架构和经营特点建立科学有效的集团偿付能力风险管理策略。保险集团成员公司应当根据集团偿付能力风险管理策略制定自身风险管理策… 第六十条 保险集团偿付能力风险管理策略至少应当包括以下内容： 第六十一条 保险集团应当制定偿付能力风险偏好管理政策，明确风险偏好管理机制，包括： 第六十二条 保险集团应当在成员公司风险管控的基础上，加强对保险风险、市场风险、信用风险、操作风险、战略风险、声誉风险和流动性风险在集团层面的管理。 第六十三条 保险集团应当加强对集团层面特有的偿付能力风险的管理，包括但不限于： 第六十四条 保险集团应当建立偿付能力重大风险预警机制，对集团层面重大风险进行持续监控，采取风险规避、风险转移和风险控制等应对方法。保险集团应当定期评估和分析偿付能力风险管理… 第六十五条 保险集团应当运用合适的风险管理工具，管理集团母公司及主要成员公司经营范围内的各类固有风险。风险管理工具包括但不限于： 第六十六条 保险集团应当建立偿付能力风险应急管理机制，明确重大突发风险事件的定义和分类、应急管理组织架构、应急预案内容、应急预案启动触发点、应急处置方法和措施、应急预案责任… 第六十七条 保险集团母公司或银保监会指定的成员公司应当至少每半年向董事会或风险管理委员会报告一次集团偿付能力风险状况和风险管理情况。 第六十八条 保险集团在开展需进行信用评级的业务时，应当聘请符合《保险公司偿付能力监管规则第17号：保险公司信用评级》规定的外部信用评级机构进行信用评级，并公开披露评级结果。 第三节 风险传染 第六十九条 保险集团应当指定风险传染的牵头管理部门，负责统筹指导和管理集团整体的风险传染管理工作。 第七十条 保险集团应当加强关联交易，尤其是集团内关联交易的管理工作，管理因关联交易可能导致的保险集团内部风险传染。 第七十一条 保险集团应当设立关联交易控制委员会，负责关联方识别维护、关联交易的管理、审查、批准和风险控制。一般关联交易按照内部程序审批，并报关联交易控制委员会备案或审批；重… 第七十二条 保险集团应当指定关联交易的管理部门，并制定关联交易管理制度，应当至少每年组织一次关联交易专项审计，并将审计结果报董事会和监事会，确保关联交易，尤其是成员公司之间… 第七十三条 保险集团应当加强关联交易管理，制定科学完善的关联交易管理制度，包括但不限于以下内容： 第七十四条 保险集团应设定关联交易额度管理指标及监控机制，并要求主要成员公司建立符合集团整体关联交易制度和监管规定的关联交易管理机制。 第七十五条 保险集团应当在法人管理、资金管理、财务管理、信息管理以及人员管理等方面建立风险防火墙，规范成员公司之间、成员公司与集团本级之间的关联交易行为，防范重大风险传染与… 第七十六条 保险集团资金管理采取集中化管理模式的，应当单独管理保险资金与非保险资金，单独管理各成员公司的资金，不得相互占用资金。 第七十七条 保险集团应当严格规范集团内成员公司之间的相互担保行为，设定成员公司之间合理的相互担保风险限额，建立监测预警机制，防范风险在成员公司之间的累积和传递。 第七十八条 保险集团成员公司可以将部分非核心业务或运营层面职能外包给其他成员公司，不得将金融核心业务外包给其他成员公司或集团外机构。 第七十九条 保险集团应当严格管理成员公司之间的交叉销售，规范销售队伍和销售行为，不得损害消费者利益。 第八十条 保险集团成员公司之间的资产转让应当按照公允的原则进行定价，不得通过操控转让价格进行利益输送和风险转移。 第八十一条 保险集团成员公司不得违规将资产、业务等通过关联交易从监管要求较高的领域转移到监管要求较低的领域，或者将应适用较高监管要求的业务变相包装为监管要求较低的业务。 第八十二条 保险集团应对集团成员公司的品牌、宣传、公开信息披露等工作实施集中管理或统筹协调，防范相关风险在集团范围内扩散和放大。 第八十三条 风险传染牵头管理部门应当至少每半年向保险集团高级管理层和风险管理委员会报告风险传染管理情况。 第四节 组织结构不透明风险 第八十四条 保险集团组织结构不透明风险是指集团股权结构、管理结构、运作流程、业务类型等过度复杂和不透明，而导致保险集团产生损失的风险。 第八十五条 保险集团应当具有清晰的内部股权结构，简化控制层级，避免内部交叉持股和违规认购资本工具。保险成员公司与集团内其他关联公司之间不得交叉持股和违规认购资本工具，母公司… 第八十六条 保险集团应当建立内部股权结构评估机制，定期评估集团的股权结构、交叉持股和资本工具认购情况。 第八十七条 保险控股型集团和非保险控股型集团的母公司应明确母公司、成员公司职能部门的职责权限，避免职能交叉、缺失或权责过于集中，形成各司其职、各负其责、相互制约、相互协调的… 第八十八条 保险集团组织结构不透明风险牵头管理部门应当至少每半年向保险集团高级管理层和风险管理委员会报告组织结构不透明风险的评估及管理情况。 第五节 集中度风险 第八十九条 保险集团应当明确集中度风险的牵头管理部门，负责管理集团整体的集中度风险，并统筹指导主要成员公司的集中度风险管理工作。 第九十条 保险集团应当建立健全集中度风险管理体系，有效识别、计量、管理和防范集团及各成员公司层面的集中度风险。 第九十一条 保险集团的集中度风险管理，应至少包括以下维度： 第九十二条 保险集团应当建立交易对手评估和管理制度，包括： 第九十三条 保险集团应当建立投资资产的行业集中度风险管理制度，包括： 第九十四条 保险集团应当建立客户集中度风险管理制度，包括： 第九十五条 保险集团应当建立集团保险业务和非保险业务集中度风险监控体系，至少包括： 第九十六条 对保险集团偿付能力或流动性产生实质威胁的集中度风险，相关部门应当及时向母公司董事会、相关专业委员会和高级管理人员报告。 第九十七条 保险集团集中度风险牵头管理部门应当至少每半年向保险集团高级管理层和风险管理委员会报告集中度风险的评估及管理情况。 第六节 非保险领域风险 第九十八条 保险集团应当加强非保险领域风险的管理，识别和评估非保险成员公司经营活动对保险集团及其保险成员公司偿付能力的影响。 第九十九条 保险集团应指定非保险领域风险的牵头管理部门，识别、监测和防范非保险成员公司的业务活动对集团偿付能力的影响。 第一百条 保险集团应当建立投资非保险领域的决策和管理流程，根据专注主业的原则，慎重从事非保险领域投资活动。 第一百零一条 保险集团应当建立非保险领域股权投资管理制度，明确投资管理流程、审批权限及职责划分，定期评估非保险领域投资的风险暴露，并向董事会报告。 第一百零二条 保险集团应当加强对银行、证券、信托、房地产、信息技术、互联网等成员公司的股权管理和风险监测，及时对集团的多元化战略进行评估和调整。 第一百零三条 保险集团应当建立保险成员公司与非保险成员公司的资产、流动性等隔离制度，对非保险成员公司的投资不得损害保单持有人利益。 第一百零四条 保险集团非保险领域风险牵头管理部门应当至少每半年向保险集团高级管理层和风险管理委员会报告非保险领域风险的评估及管理情况。 第七节 其他风险 第一百零五条 保险集团应当结合自身特点，加强保险风险、市场风险、信用风险、战略风险、声誉风险、流动性风险、操作风险在集团层面的管理，对各类风险提出集团层面的管理要求。 第一百零六条 保险集团应指导和协调成员公司做好对相关风险的管理工作，推动集团层面的管理要求在主要成员公司予以落实。 第一百零七条 保险集团应当加强集团战略风险统筹管理： 第一百零八条 保险集团应当在集团层面建立声誉风险管理体系，识别和防范整个集团范围内的声誉风险，应对声誉事件带来的负面影响。 第一百零九条 保险集团应当关注可能会引发声誉风险的重大事件，包括但不限于： 第一百一十条 保险集团应当密切关注和防范可能由于市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险等其他风险引发和转化的声誉风险。 第一百一十一条 保险集团应当对成员公司发生的声誉风险及时采取有效措施进行处置和化解，避免其演化为集团整体的声誉风险。 第一百一十二条 保险集团应当加强集团流动性风险管理： 第一百一十三条 保险集团风险管理部门应每半年对集团其他风险情况进行评估，形成评估报告并报集团风险管理委员会。评估报告至少包括各类风险在集团层面的管理情况，以及在各主要成员公司的… 第八节 资本管理 第一百一十四条 保险集团应当建立健全资本管理体系，科学评估各类风险及其资本要求，建立多元化的资本补充机制，确保各成员公司资本能够抵御其所面临的风险，并满足业务发展需要。 第一百一十五条 保险集团应当根据战略发展规划和业务发展计划，结合集团风险偏好，参照《保险公司偿付能力监管规则第14号：资本规划》每年制定三年滚动资本规划，并于每年5月31日之前… 第一百一十六条 保险集团应当采用科学的方法与模型工具，考虑保险业务发展、投资管理、风险管理等目标，在遵循监管规定的前提下，评估集团及各成员公司的资本需求。 第一百一十七条 保险集团应当根据三年滚动资本规划，综合使用各种权益类资本工具、债务类资本工具募集资本，确保资本充足。 第一百一十八条 保险集团应当建立资本配置体系，根据业务发展需要和风险收益水平，在各成员公司间有效分配资本。 第一百一十九条 保险控股型集团的母公司向其他保险成员公司提供的临时资本承诺，在符合银保监会有关规定的前提下，可以作为保险成员公司的附属资本。 第九节 偿付能力风险管理评估 第一百二十条 银保监会每三年对保险集团的偿付能力风险管理进行一次监管评估，确定保险集团的控制风险。银保监会根据保险集团风险状况以及监管需要，确定每年现场评估对象，制定评估计划… 第一百二十一条 保险集团偿付能力风险管理评估包括以下内容： 第一百二十二条 保险集团偿付能力风险管理评估对象为保险集团本级和保险成员公司，并采用加权平均法得出评估结果。保险集团本级与保险成员公司评估结果的权重分别为40%和60%，保险成… 第一百二十三条 保险成员公司依照《保险公司偿付能力监管规则第12号：偿付能力风险管理要求与评估》进行评估，保险集团本级评估标准另行规定。 第一百二十四条 银保监会可以根据需要，采用材料调阅、现场查验、问卷调查、询问谈话、穿行测试等方式，对保险集团偿付能力风险管理能力进行评估。 第一百二十五条 保险集团偿付能力风险管理评估采用百分制。 第一百二十六条 存在下列情形之一的，保险集团评估结果不高于70分： 第一百二十七条 保险集团应当根据偿付能力风险管理评估结果S和可资本化风险最低资本计算控制风险最低资本，计算公式如下： 第一百二十八条 偿付能力风险管理评估结束后，银保监会向保险集团通报评估结果和相关问题。 第一百二十九条 根据评估结果，银保监会可以要求保险集团对偿付能力风险管理中的重大缺陷进行整改，整改无效的可采取必要的监管措施。 第四十七条 目录 第一节