银行业金融机构小微企业金融服务监管评价办法（2024年）

第一章 总则

第一条 为科学评价银行业金融机构小微企业金融服务工作开展情况和成效，督促和激励银行业金融机构深入贯彻落实党和国家关于普惠金融发展的战略部署，持续提升服务质效，依据《中华… 第二条 做好小微企业金融服务是银行业金融机构服务实体经济、实现高质量发展的重要内涵。对银行业金融机构小微企业金融服务工作开展监管评价（以下简称小微金融监管评价），应当坚… 第三条 小微金融监管评价的实施主体是国家金融监督管理总局及其派出机构。 第四条 本办法所称银行业金融机构是指在中华人民共和国境内依法设立的中资商业银行及农村合作银行、农村信用社、村镇银行。

第二章 评价体系

第五条 小微金融监管评价体系由信贷总体投放情况、成本及风险情况、服务结构优化情况、激励约束机制情况、合规经营及内控情况、服务地方经济情况等评价要素构成。 第六条 评价指标是评价要素的构成单元。对法人银行业金融机构评价的指标具体内容及分值以附件《银行业金融机构小微企业金融服务监管评价指标表》（以下简称《评价指标表》）为准。 第七条 评价指标包含常规指标和加分指标两类。常规指标与加分指标的合计得分为被评价银行的最终得分。 第八条 小微金融监管评价结果根据各指标加总得分划分为四个评价等级。 第九条 小微金融监管评价结果等级对应的评价含义如下：

第三章 评价机制

第十条 小微金融监管评价按年度进行，评价周期为当年1月1日至12月31日。 第十一条 国家金融监督管理总局负责组织、督导全国银行业金融机构小微金融监管评价工作，并直接负责开展对大型商业银行、股份制银行的小微金融监管评价工作。 第十二条 国家金融监督管理总局、各金融监管局应当建立小微金融监管评价协调机制，具体负责对所管辖银行业金融机构的评价工作。协调机制由各级普惠金融职能司局（处室）牵头，参与司… 第十三条 国家金融监督管理总局各级派出机构应当加强对银行分支机构小微企业金融服务情况的信息共享。

第四章 评价流程

第十四条 小微金融监管评价流程分为以下七个环节：确定评价范围、银行自评、监管信息收集、监管初评、监管复审、评价结果通报、档案归集。 第十五条 国家金融监督管理总局及其派出机构每年按照本办法，结合工作实际确定年度小微金融监管评价的银行业金融机构范围。 第十六条 银行业金融机构应按照本办法及《评价指标表》，对本行年度小微企业金融服务工作情况开展自评，并于次年2月底前向国家金融监督管理总局及其派出机构书面报告自评结果。书面… 第十七条 国家金融监督管理总局及其派出机构应当通过小微金融监管评价协调机制，全面收集银行业金融机构相关信息，为监管评价做好准备。监管信息收集工作原则上由监管初评牵头职能部… 第十八条 国家金融监督管理总局及其派出机构综合前期信息采集和银行业金融机构自评结果，并结合日常工作中掌握的银行业金融机构小微企业金融服务有关情况，开展监管初评。 第十九条 在初评基础上，国家金融监督管理总局及其派出机构应当对银行业金融机构小微企业金融服务工作进行复审。 第二十条 监管复审小组形成复审评价结果后，应提请国家金融监督管理总局及其派出机构本级主要负责同志审核。审核批准后的结果，即为小微金融监管评价最终结果。 第二十一条 小微金融监管评价结果形成后，国家金融监督管理总局及其派出机构应及时向被评价的银行业金融机构通报。 第二十二条 年度小微金融监管评价工作结束后，国家金融监督管理总局及其派出机构普惠金融职能部门应做好相关文件及证明材料的归档工作。 第二十三条 各金融监管局应于次年5月10日前汇总形成辖内银行业金融机构年度小微金融监管评价结果，书面报送国家金融监督管理总局。书面报告应附辖内银行业金融机构监管评价结果明细…

第五章 评价结果运用

第二十四条 小微金融监管评价结果通过以下方式运用： 第二十五条 国家金融监督管理总局及其派出机构责令银行业金融机构开展小微企业金融服务专项整改的，在下一年度的小微金融监管评价中，应当重点关注其整改落实情况。 第二十六条 国家金融监督管理总局各级派出机构可根据相关监管法规，结合辖内实践，积极探索创新小微金融监管评价与其他监管措施的联动，进一步丰富监管工具箱，完善监管激励和约束手段… 第二十七条 国家金融监督管理总局及其派出机构应将小微金融监管评价与小微企业金融服务日常监管工作充分结合。在按年度开展监管评价的同时，应继续做实对银行业金融机构的数据监测、业…

第六章 附则

第二十八条 本办法自印发之日起施行，《中国银保监会关于印发商业银行小微企业金融服务监管评价办法（试行）的通知》（银保监发〔2020〕29号）同时废止。 第二十九条 本办法由国家金融监督管理总局负责解释。 第三十条 各金融监管局按照本办法规定，可结合辖内情况，就小微金融监管评价工作的具体协调机制和流程制定细则，报送国家金融监督管理总局普惠金融职能司局备案。 附件： 银行业金融机构小微企业金融服务监管评价指标表