人身保险公司监管评级办法（2024年）

第一章 总则

第一条 为加强人身保险公司机构监管和分类监管，合理配置监管资源，提高监管质效，推动人身保险公司高质量发展，根据《中华人民共和国保险法》《保险公司非现场监管暂行办法》（中… 第二条 本办法适用于开业满一个完整会计年度以上的人身保险公司，金融监管总局可依据本办法对当年新设立的人身保险公司进行试评级。 第三条 人身保险公司监管评级是指监管机构根据行业数据和非现场监测、现场检查等掌握的相关情况，按照本办法对人身保险公司的整体状况进行评估的监管过程，是对人身保险公司实施分… 第四条 金融监管总局及其派出机构根据本办法对人身保险公司进行日常动态监测和风险预警，并每年对人身保险公司的整体风险状况进行一次监管评级。

第二章 风险监测和监管评级要素

第五条 人身保险公司风险监测和监管评级要素包含公司治理、业务经营、资金运用、资产负债管理、偿付能力管理和其他方面六个维度。另设置“履行环境社会治理（ESG）责任情况”作… 第六条 金融监管总局可以根据人身保险监管工作需要，修订完善人身保险公司风险监测和监管评级内容、指标和规则。

第三章 风险监测流程

第七条 非现场监管人员综合考虑监管资源的配置情况、人身保险业的发展情况、人身保险公司的经营特点和系统重要性程度等因素，确定合适的风险监测频率。风险监测频率原则上不低于1… 第八条 非现场监管人员通过对风险监测指标进行分析，实现异动预警，并进一步分析异常原因。

第四章 监管评级程序与方法

第九条 金融监管总局及其派出机构结合定期监测情况，原则上每年对人身保险公司开展一次监管评级。评级期间为上一年1月1日至12月31日，应于4月30日前完成。如遇特殊情况影… 第十条 年度监管评级程序主要包括：监管评估、结果分析与反馈、督促整改等环节。 第十一条 监管评估包括评价单一维度风险水平、评定综合风险水平等级、特殊情形调整评级三个步骤。 第十二条 单一维度风险水平评价采用百分制，由基础指标得分和调整指标得分组成，风险水平等级分为三级：大于等于85分的情形，风险水平等级为低；大于60分但小于85分的情形，风… 第十三条 综合风险水平等级评定采用权重法，总分值为100分。对六个评估维度的得分进行加权计算，加上特别得分（如有），得到人身保险公司风险综合得分，根据综合得分所属区间确定… 第十四条 对存在以下情形的人身保险公司，监管机构对综合风险水平等级进行相应调整，形成监管评级结果。 第十五条 年度监管评级工作结束后，人身保险公司风险状况发生重大变化的，金融监管总局及其派出机构可对监管评级结果进行动态调整。 第十六条 金融监管总局及其派出机构应将人身保险公司的监管评估结果以及存在的主要风险和问题，通过会谈、监管意见书、监管通报等方式通报给人身保险公司，并提出监管意见和整改要求… 第十七条 人身保险公司在收到监管机构的反馈结果后，应当及时将有关情况通报给董事会、监事会和高级管理层，通报内容包括但并不限于：评级结果、监管机构反馈的主要问题、整改要求等… 第十八条 金融监管总局推动人身保险公司风险监测与监管评级线上化开展，收集汇总相关数据，进行评级流程跟踪和管理，增强人身保险公司监管评级工作的规范性和准确性，加强与派出机构…

第五章 监管评级结果运用

第十九条 人身保险公司的监管评级结果是衡量人身保险公司风险程度的主要依据。 第二十条 监管部门将人身保险公司监管评级结果作为分类监管的重要依据，在日常监管基础上，根据监管评级结果，配置监管资源、采取监管措施，并在市场准入、现场检查等环节加强对评级… 第二十一条 人身保险公司监管评级结果原则上仅供监管机构内部使用。非现场监管人员应当严格控制相关信息和资料的知悉范围，对监管评级结果严格保密。

第六章 附则

第二十二条 本办法由金融监管总局负责解释和修订。 第二十三条 本办法自发布之日起施行。