关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见（2019年）

为依法惩治非法放贷犯罪活动，切实维护国家金融市场秩序与社会和谐稳定，有效防范因非法放贷诱发涉黑涉恶以及其他违法犯罪活动，保护公民、法人和其他组织合法权益，根据刑…

一、 违反国家规定，未经监管部门批准，或者超越经营范围，以营利为目的，经常性地向社会不特定对象发放贷款，扰乱金融市场秩序，情节严重的，依照刑法第二百二十五条第（四）项的规定，以非法经营罪定罪处罚。

二、 以超过36%的实际年利率实施符合本意见第一条规定的非法放贷行为，具有下列情形之一的，属于刑法第二百二十五条规定的“情节严重”，但单次非法放贷行为实际年利率未超过36%的，定罪量刑时不得计入：

（一） 个人非法放贷数额累计在200万元以上的，单位非法放贷数额累计在1000万元以上的； （二） 个人违法所得数额累计在80万元以上的，单位违法所得数额累计在400万元以上的； （三） 个人非法放贷对象累计在50人以上的，单位非法放贷对象累计在150人以上的； （四） 造成借款人或者其近亲属自杀、死亡或者精神失常等严重后果的。 具有下列情形之一的，属于刑法第二百二十五条规定的“情节特别严重”： （一） 个人非法放贷数额累计在1000万元以上的，单位非法放贷数额累计在5000万元以上的； （二） 个人违法所得数额累计在400万元以上的，单位违法所得数额累计在2000万元以上的； （三） 个人非法放贷对象累计在250人以上的，单位非法放贷对象累计在750人以上的； （四） 造成多名借款人或者其近亲属自杀、死亡或者精神失常等特别严重后果的。

三、 非法放贷数额、违法所得数额、非法放贷对象数量接近本意见第二条规定的“情节严重”“情节特别严重”的数额、数量起点标准，并具有下列情形之一的，可以分别认定为“情节严重”“情节特别严重”：

（一） 2年内因实施非法放贷行为受过行政处罚2次以上的； （二） 以超过72%的实际年利率实施非法放贷行为10次以上的。 前款规定中的“接近”，一般应当掌握在相应数额、数量标准的80%以上。

四、 仅向亲友、单位内部人员等特定对象出借资金，不得适用本意见第一条的规定定罪处罚。但具有下列情形之一的，定罪量刑时应当与向不特定对象非法放贷的行为一并处理：

（一） 通过亲友、单位内部人员等特定对象向不特定对象发放贷款的； （二） 以发放贷款为目的，将社会人员吸收为单位内部人员，并向其发放贷款的； （三） 向社会公开宣传，同时向不特定多人和亲友、单位内部人员等特定对象发放贷款的。

五、 非法放贷数额应当以实际出借给借款人的本金金额认定。非法放贷行为人以介绍费、咨询费、管理费、逾期利息、违约金等名义和以从本金中预先扣除等方式收取利息的，相关数额在计算实际年利率时均应计入。

六、 为从事非法放贷活动，实施擅自设立金融机构、套取金融机构资金高利转贷、骗取贷款、非法吸收公众存款等行为，构成犯罪的，应当择一重罪处罚。

七、 有组织地非法放贷，同时又有其他违法犯罪活动，符合黑社会性质组织或者恶势力、恶势力犯罪集团认定标准的，应当分别按照黑社会性质组织或者恶势力、恶势力犯罪集团侦查、起诉、审判。

八、 本意见自2019年10月21日起施行。对于本意见施行前发生的非法放贷行为，依照最高人民法院《关于准确理解和适用刑法中“国家规定”的有关问题的通知》（法发〔2011〕155号）的规定办理。