银行业保险业数字金融高质量发展实施方案（2025年）

为贯彻落实中央经济工作会议、中央金融工作会议精神，按照《关于做好金融“五篇大文章”的指导意见》（国办发〔2025〕8号）和《关于银行业保险业做好“五篇大文章”的…

一、 总体要求

二、 工作任务

（一） 建立健全数字金融治理机制 1． 强化数字金融顶层设计。金融机构要积极探索适合自身的数字金融发展路径，树立“上下一盘棋”思想，科学统筹制定数字金融发展规划。成立负责数字金融工作的领导小组或委员会… 2． 建设数字化运营体系。推进数字化运营能力体系建设和流程再造，逐步形成前台线上服务、中台智能运营、后台集约处理的数字化经营管理体系，推动营业网点转型升级。充分运用数… 3． 建设数字型组织体系。优化组织架构和机制流程，推动业务、技术、数据深度融合与高效协同，实现资源充分共享。完善“揭榜挂帅”“创新攻关”等激励机制，促进科技创新成果孵… 4． 建立数字人才体系。在人才引进及选人用人政策上向数字化方向倾斜，鼓励具有数字化背景的专业人才进入董事会和管理层。强化对领军人才和核心专家的激励措施。着力培养“业、… （二） 高质量推进数字金融服务 5． 支持科技型企业创新成长。围绕科技型企业“两高一轻”特点，建立科创大数据集为企业识别画像。合理运用智能审批授信模型提高审批效率，对未通过线上审批的客户提供线下补充… 6． 服务先进制造业发展。利用工业互联网和产业知识图谱提高对制造业企业生产交易、仓储物流等环节的数据采集、分析和应用能力。强化对制造业数字化改造的信贷支持，运用大数据… 7． 助力绿色经济发展。综合运用卫星遥感、智能传感等技术手段和环保评级等外部数据，识别融资项目环境风险。探索开发环境、社会和治理风险（ESG）自动化评级工具和环境效益… 8． 深化小微企业金融服务。拓展小微企业物流、资金流、信息流数据应用，结合工商税务等外部数据完善智能授信算法模型。建设小微金融线上化综合服务平台，合规开展审批、签约、… 9． 增强金融服务的人民性。融合城乡居民生活场景，加强大数据分析，在创业就业、教育消费等领域开发便捷灵活、“千人千面”的数字金融产品。推进与医疗卫生、养老服务机构的数… 10． 服务乡村振兴。围绕现代乡村产业体系和重点企业、“三农”重点领域，加强数字平台系统建设和数据对接，增强“三农”金融服务能力。积极运用物联网、人工智能识别技术，探索… 11． 支持区域协同发展。助力京津冀协同发展、长江经济带发展、粤港澳大湾区建设、长三角一体化发展、黄河流域生态保护和高质量发展等国家重大区域发展战略，因地制宜提供数字化… 12． 支持贸易数字化。鼓励金融机构利用数字技术赋能，加强海关、税务等贸易数据信息应用，稳妥开展基于电子贸易单据的金融产品和服务模式创新。与贸易数字化平台企业加强合作对… （三） 充分发挥人工智能等新技术创新引领作用 13． 加快发展“人工智能+金融”。鼓励有条件的金融机构加强人工智能安全开发应用，建设企业级人工智能平台，对模型需求开发、训练测试、部署运行、评估退出等实施集中管理和运… 14． 持续推进新技术应用。积极探索量子计算、北斗卫星技术、区块链、虚拟现实/增强现实等前沿科学技术在金融领域的创新应用。支持金融机构建设大数据、物联网、隐私计算等企业… 15． 加强科技研发能力建设。深入推进企业级应用架构、技术架构和安全架构建设，全面提升对多技术栈、复杂架构的管理水平。提升科技自主可控能力。稳妥实施分布式、微服务改造，… 16． 优化科技资源配置和投向。聚焦金融机构核心主业，加大科技研发投入，鼓励直接面向业务一线开展数字金融场景和应用研发。提升科技项目绩效管理水平，研究建立科技投入产出、… 17． 积极推进数字新基建。支持大型金融机构梯次布局，加快建设适应业务线上化、海量数据存储、分布式计算的多层级、多地多活数据中心。前瞻布局智能算力网络设施，优先部署在“… 18． 加强同业科技输出。鼓励科技领先的大型金融机构及其科技子公司按照市场化、法治化原则，精准对接需求，向中小金融机构输出技术产品和服务，助力中小金融机构数字化转型。支… （四） 有效激发数据要素潜能 19． 夯实数据治理能力基础。强化企业级数据治理体系建设，完善数据治理制度，明确责任主体，建立有效的激励约束机制，提升大数据和人工智能应用场景下的数据治理能力。建立健全… 20． 推动金融数据高水平应用。提高数据集成、管理和应用能力，深化数据在营销、运营、风控、决策等领域的规模化应用。鼓励建设企业级数据中台，统筹开展数据服务能力建设，提高… 21． 构建安全可信的数据生态。积极参与国家“数据要素×”行动，融合利用各类跨行业数据，充分发挥数据要素放大、叠加、倍增作用，赋能金融服务创新与效率提升。在依法合规前提… （五） 牢牢守住风险底线 22． 强化数字化形势下的风险管理。加强数字化转型中的战略风险管理，确保数字化转型战略和实施进程与自身发展战略、技术实力、风险控制能力相匹配。加强创新业务的合规性管理，… 23． 着力建设智能风控体系。打造企业级数字化风险管理平台，丰富内外部风险信息数据源，利用机器学习、图数据等技术提升风险监测、分析和预警能力。将数字风控工具嵌入授信审批… 24． 切实提升人工智能技术的安全应用能力。建立健全人工智能安全应用分类分级管理框架和流程，根据应用场景需求配置算法构建及选择策略，加强人工智能在业务场景中的运行监测，… 25． 有效管理算法模型风险。推进企业级模型风险管理平台建设，建立算法模型全周期管理体系，加强监测评估和迭代管理，有效保障模型稳健性和可靠性，防止模型漂移，持续提升算法… 26． 加强数据安全保护。实施数据分类分级管理，加强技防措施建设，完善监测预警、事件报告、风险处置工作机制。重点强化APP、小程序等数字渠道及重点系统平台的数据安全防护… 27． 提高网络安全韧性。压实网络安全主体责任，建立全面覆盖境内外及总分支机构的网络安全综合防御体系，加强数字金融生态下的网络安全边界延展控制，提高纵深防御水平。加快推… 28． 防范数字生态外部合作风险。加强对数字金融业务合作机构的管理，明确网络安全、数据安全、消费者保护等方面责任。建立对合作方的风险评估管理制度，加强风险监测，防止外部… （六） 高效推动监管数字化智能化转型 29． 推动监管流程数字化再造。大力提升市场准入、非现场监管、现场检查和行政处罚等关键监管流程的数字化、智能化水平，运用数字技术充分发挥数据要素价值，提高监管协同能力和… 30． 大力推进智能分析工具研发。加大人工智能等技术应用力度，丰富穿透式监管工具手段。优化监测指标和评估模型，强化对非法金融活动的监测预警。建立模型共建共享共治机制，提… 31． 深入推进监管大数据建设。加快推进监管报表“一表通”建设，实现监管数据资源统一标准、统一采集、统一管理，提高监管数据完整性、准确性、及时性。丰富监管大数据来源渠道… 32． 夯实监管基础设施底座。整合强化算力资源，提供绿色集约、安全可靠的一体化算力服务。优化网络架构，支撑跨地区、跨层级业务协同和数据共享。健全安全防护和智能运维体系，… 33． 强化数字化人力资源建设。大力培养、引入数据分析与监管科技专业人才，提高监管人员数字化监管能力，培养懂科技、懂数据、懂监管业务的复合型人才。加强数字化培训，提升监…

三、 组织保障和监督管理

（一） 加强组织保障。金融机构要充分认识推进数字金融高质量发展的重要性，加强组织领导，明确任务分工，落实工作职责，统筹制定工作计划和进度安排，加强配套资源保障，防范相关… （二） 深入推动指导。金融监管总局加强对银行业保险业数字金融工作的统筹协调，推动监管数字化智能化转型。各金融监管局制定本辖区内工作推进措施和具体落实方案，支持和引导辖内… （三） 强化督导评价。金融管理部门建立数字金融评价体系，对数字金融发展水平和成效进行监测分析。各金融监管局可探索建立符合本区域实际情况和特点的评价体系或方案，定期开展分… （四） 加强监督管理。金融监管总局及各级派出机构对数字金融活动依法开展监督管理，对相关风险及违规经营行为采取风险提示、监管约谈、监管通报、行政处罚和追责问责等措施，保障… （五） 做好风险监测及应对处置。金融监管总局及各级派出机构加强对数字金融相关风险监测，建立分析评估、监测预警与响应处置机制，完善监管工具方法，督促金融机构提升网络安全、… （六） 促进行业交流。金融监管总局及各级派出机构要加强调查研究，积极推动辖内机构数字金融经验交流，及时总结数字金融良好实践，通过培训研讨、技能竞赛、案例宣传等形式，营造…