中国银行业监督管理委员会中资商业银行行政许可事项实施办法（2013年） 第十三条

第十三条 有以下情形之一的企业不得作为中资商业银行法人机构的发起人：

公司治理结构与机制存在明显缺陷；

关联企业众多、股权关系复杂且不透明、关联交易频繁且异常；

核心主业不突出且其经营范围涉及行业过多；

现金流量波动受经济景气影响较大；

资产负债率、财务杠杆率高于行业平均水平；

代他人持有中资商业银行股权；

其他对银行产生重大不利影响的情况。