首页 中国银监会办公厅关于进一步加强银行业务和员工行为管理的通知（2014年） 一、 中国银监会办公厅关于进一步加强银行业务和员工行为管理的通知（2014年） 一、 一、 加强个人存款开户和网银业务管理 （一） 商业银行（含农村中小金融机构，下同）应当严格执行个人存款开户管理有关规定，严格遵循账户实名制以及“了解你的客户”原则，认真审核客户、代理人有效身份证件和相关资料… （二） 对代理个人客户开立结算账户的，商业银行应当落实现行监管制度“联系被代理人进行核实”的相关要求，并探索采取账户管理有效措施，积极防范代理风险。 （三） 商业银行应建立员工代理开户业务风险隔离制度，禁止营业网点员工在本网点代理他人开户。 （四） 商业银行为个人客户开通具有大额资金转账功能的网银业务，应与客户面签开通协议，提示客户妥善保管密码及网银安全工具。商业银行应将须交付的网银安全工具当场交给客户本人… （五） 商业银行应与客户合理约定网银单笔和单日累计转账上限，合规办理转账业务。 （六） 商业银行应当严格落实网银业务风险防控工作要求，对大额网上支付、转账等交易，应通过电话确认、交易验证码等辅助控制及核实措施，确认客户交易信息；对客户账户资金变动，… （七） 商业银行应当建立黄金可疑交易预警机制，加大对无正常原因的个人客户或代理人频繁开户和销户、同一额度或者大额频繁转账、网银签约后迅速转帐等可疑交易的监测力度。 （八） 对于因老弱病残、出现意外事件等特殊原因无法办理须由客户本人亲自办理业务的特殊客户，商业银行可研究开发离行式识别验证方式，做好柜台延伸服务，必要时提供上门服务。 目录 （一）